xyk业务经营现状
 
1.xyk处于行业发展趋势
自xyk行业于进入业务深化发展阶段以来，我国人均持有量持续增加，至2014年达到峰值，人均信用卡持有量达0.34张。在随后的几年，我国xyk人均持有量基本维持在0.3～0.34张。随着社会消费对GDP拉动及贡献逐步增强，2016年以来我国人均持有量有所增加，但仍未突破0.34张这个阈值。我国xyk均持有量仅为美国的十分之一，市场实际上还有很大的提升空间，只是由于目前处于行业变革的前夕，市场整体暂趋饱和。



2.需求端：信用卡消费增速持续放缓，但仍维持高位增长
xyk业务进入深化发展阶段以来，我国xyk消费增速持续放缓。2010～2016年，期末应偿信贷额同比增速由80.99%下降至31.39%。剔除人口因素后，人均透支余额同比增速由2010年的79.87%下降至2016年的30.48%。2016年人均透支余额同比增速有所回升，表明2016年信用卡消费增速下滑主要受人口增速下降因素影响。尽管当前信用卡消费增速持续放缓，但仍高于社会消费平均增速。2016年期末社会消费同比增速10.4%，明显低于xyk期末应偿信贷额增速和人均透支余额增速，表明目前xyk消费方式依然前卫。


 

3.供给端：信用卡发卡增速低位回升，农村地区信用卡市场潜力大
信用卡业务进入深化发展阶段以来，我国信用卡发卡增速持续放缓。2015年，我国信用卡在用发卡量达4.32亿张，同比增长-5.05%，首次出现负增长。2016年，我国信用卡在用发卡量达4.65亿张，同比增长7.60%，发卡增速有所回升。据统计，2015和2016年，农村地区信用卡在用发卡量分别为1.36亿张和1.65亿张，虽然发卡增速有所下滑，但仍超过20%，凸显了我国农村地区信用卡市场广阔的发展前景。


 
4.授信增速低于透支增速，行业向“深耕细作”转型
业务进入深化发展阶段以来，我国信用卡卡均授信额度和卡均透支余额逐步提升。其中，卡均授信额度增速明显低于卡均透支余额增速，说明信用卡授信使用率在稳步提升，行业正向“深耕细作



 

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